안녕하세요.

이번 블로그에서는 싱가포르 법인설립 후, 필수적으로 진행하셔야 할 법인 계좌개설 요건들에 대하여 간단히 설명드리고자 합니다.

1. 왜 계좌 개설이 어려울까?

2023년 싱가포르에서 싱가포르 달러로 30억(한화 약 3조원)에 달하는 초대형 자금세탁 사건이 있었습니다. 이 사건을 통해 다수의 은행에서 MAS(싱가포르 통화청)의 제재를 받았고, 이후 싱가포르 금융권 전반의 AML/KYC 통제가 전면 재점검됨에 따라 고객의 자금출처와 사업 실체에 대한 심사를 대폭 강화했습니다.

특히 외국인 주주(개인, 법인 모두)가 포함된 신설 법인에는 리스크 기반 심사가 매우 보수적으로 적용됩니다. 그 결과 싱가포르에 실체가 없고 거래 실적이 전혀 없는 초기 외국인 법인은 로컬 은행에서 계좌를 개설하는 것이 사실상 매우 어려운 상황이 되었습니다. (관련 기사 링크)
 

2. 핀테크, 한국은행, 로컬은행의 역할 나누기

현재 싱가포르에서 신설법인이 선택할 수 있는 계좌 옵션은 크게 다음 세 가지입니다.

• 로컬 은행 (DBS, UOB, OCBC 등):

     싱가포르 국내에 기반을 둔 은행으로 신뢰도가 높고 풀뱅킹(대출·신용장·급여이체·세금납부 등) 기능 제공

     다만 외국인 주주에 싱가포르에 오피스도 부재한 경우 신규 계좌 승인 가능성이 매우 낮음

• 핀테크 계좌 (Aspire, Airwallex, Wise등):

     은행은 아니지만 MAS 로부터 Payment Service 에 대한 인가를 받은 핀테크 업체로 지급결제·다중통화·국제송금·가상 계좌 등을 제공하는 비즈니스 계좌 플랫폼.

     전통은행에 비해 문턱이 낮은 편이기 때문에 스타트업과 외국인 법인 다수에서 다수 사용

• 한국 은행 (하나은행, 국민은행 등):

     법인주주가 한국법인인 경우나, 개인주주가 한국의 사업체(실적)를 보유한 구조라면 싱가포르에 진출해 있는 한국은행 지점에서 계좌개설이 가능

     다만 전통은행이나 핀테크 업체에 비해 거래 수수료가 높은 편

     한국에 있는 은행 지점을 방문하여 본인확인절차 진행 가능

3.사업구상 유형별 계좌개설 조건 비교표

아래와 같이 사업구상 유형별로 계좌개설 신청이 가능한 은행과 조건들을 표로 보여드리겠습니다.

따라서, 개인 주주이고 한국에도 별도 사업체가 없으며 싱가포르에서도 아직 실체가 약한 초기 법인의 경우 현실적으로 핀테크 계좌의 계좌 개설을 권고하고 있습니다.

4. 가상자산 관련 업종의 계좌 개설 어려움

가상자산 관련 비즈니스는, 토큰을 직접 발행하지 않더라도 단순 트레이딩·브로커리지·결제 연계하는 연관성만으로도고위험 산업군으로 분류됩니다. 별도의 라이선스를 보유하지 않으면 계좌 개설이 매우 어려울 뿐더러, 가상자산 관련 법인의 계좌 개설을 지원해주는 은행/핀테크 업체도 거의 없다시피 하는 실정입니다. 당사는 FOMOPAY 와 연계하여 가상자산 관련 업체의 계좌개설을 지원해드리고 있으며, 계좌 개설 가능성을 높이기 위하여 사업 모델·타깃 국가·자금 플로우에 대한 세부적인 가이던스를 제공합니다.

4.1. FOMOPAY의 특화 솔루션 

포모페이는 싱가포르에서 디지털 결제·디지털 토큰 관련 서비스를 제공하는 라이센스를 보유하고 있는핀테크 업체로, 일부 가상자산·웹3 기업들이 결제·수취 인프라로 활용합니다.

• 심사 기간: 일반 핀테크보다 KYC·EDD(Enhanced Due Diligence)가 강화되어 온보딩 기간이 긴 편이며, 평균적으로 약 1-3개월이 소요됩니다.
• 초기 예치·거래 규모: 일정 수준 이상의 초기 예치금 또는 예상 거래량을 요구할 수 있어, 활동이 거의 없을 법인에는 부적합할 수 있습니다.
• 라이선스·규제: MAS 규제 하의 디지털 토큰 관련 요건을 충족해야 하므로 사업모델·고객 국가·컴플라이언스 체계를 상세히 준비해야 합니다.

5. 정리

종합적으로, 싱가포르에서의 법인 계좌개설은 예전보다 훨씬 보수적이고 복잡해졌지만, 현재의 사업 단계·주주 구성·실체 여부에 따라 현실적인 대안은 분명히 존재합니다.

사업 초기 법인은 핀테크 계좌로 빠르게 운영 기반을 마련하고, 이후 실체가 확립되면 로컬 은행 계좌로 확장하는 전략이 가장 현실적입니다. 특히 가상자산 등 고위험 산업군의 경우에는 상기 내용을 참고하셔서 초기 단계부터 계좌 개설 전략을 명확히 세우고, 사업모델·자금 흐름·컴플라이언스 체계를 충분히 이해하여 준비하시기 바랍니다.

더욱 상세한 은행 계좌개설 요건 안내 및 신청 대행이 필요하신 경우, 당사에 직접 문의해 주시기 바랍니다. 싱가포르에서 안정적인 금융 인프라를 확보하는 것은 법인 운영의 출발점이자 핵심이므로, 기업의 상황에 맞는 최적의 계좌 개설 옵션을 선택하셔서 건승하시길 바랍니다.